Hiểu cách thức hoạt động của việc thu lợi nhuận từ thuế
Việc thu lợi từ thuế có hiệu lực khi bạn nằm trong khung lãi vốn 0%, áp dụng cho lãi vốn dài hạn hoặc tài sản sở hữu trong hơn một năm. Để đủ điều kiện hưởng thuế suất 0% vào năm 2023, những người nộp đơn độc thân phải có thu nhập chịu thuế từ 44.625 USD trở xuống, trong khi các cặp vợ chồng khai thuế chung phải có thu nhập từ 89.250 USD trở xuống. Điều quan trọng cần lưu ý là các tỷ lệ này áp dụng cho “thu nhập chịu thuế” của bạn, được tính bằng cách trừ đi số tiền lớn hơn giữa các khoản khấu trừ tiêu chuẩn hoặc khoản khấu trừ từ tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét thuế lãi vốn của tiểu bang vì mỗi tiểu bang đều có quy định riêng, Stephen Maggard, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và đại lý đã đăng ký tại Abacus Planning Group ở Columbia, Nam Carolina, khuyên.
Đặt lại cơ sở để đạt được lợi thế
Một trong những lợi thế đáng kể của việc thu lợi nhuận từ thuế trong khung 0% là cơ hội đặt lại giá mua tài sản, còn được gọi là “cơ sở”, Lovison chia sẻ. Ông nhấn mạnh rằng động thái này có thể thay đổi cuộc chơi vì nó làm giảm đáng kể lợi nhuận chịu thuế trong tương lai, đặc biệt khi bán tài sản sinh lãi trong những năm thu nhập cao hơn.
Lvison giải thích thêm rằng “quy tắc bán rửa”, cấm giảm thuế đối với các khoản lỗ khi nhà đầu tư mua lại cùng một tài sản trong vòng 30 ngày, không áp dụng cho lợi nhuận thu được. Edward Jastrem, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và giám đốc kế hoạch tại Heritage Financial Services, khuyên: Tận dụng khung lãi vốn 0% cũng có thể là cơ hội để tái cân bằng hoặc thoái vốn các vị trí tập trung, đặc biệt đối với những người mới nghỉ hưu chưa bắt đầu phân phối tối thiểu theo yêu cầu. ở Westwood, Massachusetts.