Garantir provisões adequadas para inadimplências
A decisão de aumentar os requisitos de capital para 20 bancos decorre do compromisso do Banco Central Europeu em promover a estabilidade financeira. Ao implementar “add-ons” de capital, o BCE pretende dar resposta às preocupações relativas à cobertura insuficiente para empréstimos inadimplentes, comumente referidos como exposição inadimplente (NPE). A avaliação anual do BCE do sector bancário da zona euro sublinha a importância de se preparar para potenciais incumprimentos crescentes na sequência de subidas das taxas de juro e de um crescimento económico lento. Estes factores levaram o BCE a acompanhar de perto as provisões e as estratégias de gestão de risco dos bancos, garantindo que estes conseguem resistir a quaisquer efeitos adversos causados por empréstimos não pagos.
Embora o BCE se tenha abstido de divulgar os bancos específicos afetados pelo aumento dos requisitos de capital, esta intervenção envia uma mensagem clara de que todas as instituições financeiras devem dar prioridade a medidas adequadas para potenciais empréstimos inadimplentes. No âmbito do seu papel de supervisão, o BCE sublinha a importância de abordar os riscos de crédito e de liquidez, a fim de manter um setor bancário estável e resiliente na zona euro.
Foco contínuo nos riscos de crédito e liquidez
O Banco Central Europeu (BCE) continua dedicado à gestão dos riscos de crédito e de liquidez no setor bancário da zona euro. Na sua avaliação anual recentemente apresentada, o BCE sublinhou a importância destes riscos, especialmente à luz do ambiente previsto de taxas de juro mais elevadas.
Especificamente, o BCE destacou o potencial impacto dos aumentos das taxas de juro, que poderão intensificar a volatilidade de certas fontes de financiamento e elevar os custos de financiamento dos bancos no médio prazo. Esta evolução é significativa, uma vez que montantes substanciais de financiamento do banco central estão previstos para serem substituídos no mesmo período.
Para apoiar o seu objetivo de abordar eficazmente os riscos de crédito e de liquidez, a Supervisão Bancária do BCE comprometeu-se a alavancar o seu conjunto de ferramentas. Isto inclui a utilização de complementos de capital, medidas de execução, sanções e revisões de avaliações de adequação e idoneidade, conforme considerado necessário.
Ao monitorizar e gerir de perto estes riscos, o BCE pretende reforçar a estabilidade e a resiliência do setor bancário à medida que este navega num cenário de taxas de juro em mudança e em potenciais desafios de financiamento.