यू.एस. फेडरल रिझर्व्ह वार्षिक बँक आरोग्य तपासणी परिणाम
जारी करेल
यू.एस. फेडरल रिझर्व्ह 28 जून रोजी त्यांच्या वार्षिक बँक आरोग्य तपासणीचे निकाल जाहीर करणार आहे. या “तणाव चाचणी” व्यायामाद्वारे, फेड बँकांच्या ताळेबंदांची तपासणी करते काल्पनिक गंभीर आर्थिक मंदीच्या विरोधात, प्रत्येक वर्षी तपशील बदलत असतो. परिणाम बँकांना त्यांच्या आरोग्यासाठी किती भांडवल आवश्यक आहे आणि शेअर बायबॅक आणि लाभांश द्वारे भागधारकांना किती परत केले जाऊ शकते हे निर्धारित करते.
फेड बँकांची “तणाव चाचणी” का करते?
2011 मध्ये औपचारिक चाचणी प्रक्रिया सुरू झाली, सिटीग्रुप, बँक ऑफ अमेरिका आणि गोल्डमन सॅक्स सारख्या प्रमुख बँकांना सुरुवातीला चाचण्या उत्तीर्ण करण्यात अडचणी आल्या. या बँकांना फेडच्या चिंतेचे निराकरण करण्यासाठी त्यांच्या भांडवली योजना समायोजित कराव्या लागल्या. आजकाल, बँका चाचण्यांमध्ये अधिक प्रवीण झाल्या आहेत आणि फेडने “पास-नापास” मॉडेल सोडून अधिक बँक-विशिष्ट भांडवल व्यवस्था लागू करून प्रक्रिया अधिक पारदर्शक केली आहे.
आता बँकांचे मूल्यांकन कसे केले जाते?
काल्पनिक मंदीच्या काळात 4.5% चे आवश्यक किमान भांडवल गुणोत्तर ते राखू शकतात का यावर बँकांची चाचणी घेतली जाते. सर्वात मोठ्या जागतिक बँकांनी किमान 1% अतिरिक्त “G-SIB अधिभार” देखील राखला पाहिजे. चाचणीचा निकाल 4.5% किमान वर बँकांसाठी आवश्यक “स्ट्रेस कॅपिटल बफर” ठरवतो. जितके मोठे नुकसान तितके मोठे बफर.
रोलआउट
फेड विशेषत: क्रेडिट कार्ड आणि गहाण ठेवण्यासारख्या विशिष्ट पोर्टफोलिओ कामगिरीबद्दल तपशीलांसह एकूण उद्योग नुकसान आणि वैयक्तिक बँक तोटा प्रकाशित करते.
एक कठीण परीक्षा?
तणावाच्या चाचण्या कालबाह्य होण्याचा धोका असू शकतो, कारण ते तयार करण्यासाठी काही महिने लागतात. तरीसुद्धा, 2023 चाचण्या मागील चाचण्यांपेक्षा अधिक आव्हानात्मक असण्याची अपेक्षा आहे कारण आरोग्यदायी आर्थिक आधाररेखा.
व्यावसायिक रिअल इस्टेट आणि कॉर्पोरेट कर्जावरील ताण
तणाव चाचणीमध्ये व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या किमतींमध्ये 40% घट देखील समाविष्ट आहे, जो महामारी-युगातील कार्यालयातील रिक्त पदांच्या दरम्यान अधिक चिंतेचा विषय आहे. याव्यतिरिक्त, मोठ्या ट्रेडिंग ऑपरेशन्स असलेल्या बँकांना “जागतिक बाजार धक्का” लागू होईल आणि काहींची त्यांच्या सर्वात मोठ्या प्रतिपक्षाच्या अपयशाविरूद्ध चाचणी केली जाईल.
कोणत्या फर्मची चाचणी घेतली जाते?
2023 मध्ये, 23 बँकांची ताण-चाचणी केली जाईल, 2022 मध्ये 34 वरून खाली, फेडने 2019 मध्ये $100 अब्ज ते $250 अब्ज मालमत्ता असलेल्या बँकांना दर इतर वर्षी चाचणी करण्याची परवानगी देण्याचा निर्णय घेतला.