المقدمة
من المقرر أن يخرج بنك جولدمان ساكس من شراكته التي استمرت أربع سنوات مع شركة أبل في مشروع بطاقة الائتمان بسبب المخاوف من المخاطر العالية وعدم الربحية. من المرجح أن يضغط مقدمو العروض المهتمون بشراء حصة جولدمان على البنك لخفض قيمة الحصة، مما يجعلها أكثر جاذبية. ومع ذلك، لا يتم الكشف علنًا عن التفاصيل المالية المتعلقة بأعمال البطاقات من قبل بنك جولدمان ساكس، وقد رفض البنك التعليق على الأمر.
التغييرات المحتملة والشراكات الجديدة
قد يسعى مقدمو العروض المحتملون إلى إعادة التفاوض بشأن شروط الصفقة مع Apple والوصول إلى بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بالشركة، والتي لا تتم مشاركتها حاليًا مع أطراف ثالثة لأغراض التسويق. يتم اقتراح Synchrony Financial وCitigroup وCapital One كشركاء منطقيين في حالة تغيير شروط الشراكة. ومع ذلك، رفضت شركة Synchrony التعليق على هذه التكهنات.
منظور أبل
مؤخرًا، قدمت شركة أبل اقتراحًا من شأنه أن يسمح لبنك جولدمان ساكس بالخروج من العقد خلال فترة 12 إلى 15 شهرًا القادمة. بينما تركز شركة Apple على تزويد العملاء بتجربة استثنائية، إلا أنها لم تعلق على المحادثات الجارية أو شروط الصفقة مع Goldman Sachs.
البدائل والخلفية الإستراتيجية
ظل بنك جولدمان ساكس، بعد تقليص طموحاته في قطاع التجزئة، يستكشف البدائل الإستراتيجية لوحدة المستهلكين التابعة له. بدأت المحادثات مع شركة Apple في عهد الرئيس التنفيذي السابق لويد بلانكفين بهدف الاستفادة من قاعدة عملاء Apple الواسعة. تولى سولومون منصب الرئيس التنفيذي في عام 2018، وتم إطلاق بطاقة أبل الائتمانية في عام 2019. وتم إعادة التفاوض على الصفقة في عام 2022، مما أدى إلى تمديد الشراكة حتى نهاية العقد. أعرب سولومون عن رغبته في إزالة التأثير السلبي على أرباح أعمال بطاقات الائتمان.
التحديات والخسائر
واجهت الشراكة تحديات منذ البداية. تميل شركات بطاقات الائتمان إلى تكبد خسائر في سنواتها الأولى، وكان بنك جولدمان ساكس مسؤولاً عن تخصيص مخصصات لخسائر الائتمان وحدها. علاوة على ذلك، كان الاكتتاب في القروض للعملاء الأقل ثراء بمثابة تجربة جديدة لبنك جولدمان ساكس. ونتيجة لذلك، عانت الأعمال الاستهلاكية من خسائر ورقية، خاصة مع إصدار البطاقات للعملاء ذوي التصنيف الائتماني المنخفض. وتم تقاسم تكاليف إدارة الأعمال، حيث قامت شركة Apple بتغطية نفقات التسويق بينما تولى بنك Goldman Sachs خدمة العملاء.
في الختام، يبذل بنك جولدمان ساكس جهودًا للخروج من شراكته مع شركة أبل في مشروع بطاقة الائتمان بسبب المخاوف من المخاطر العالية وعدم الربحية. قد يسعى مقدمو العروض المحتملون إلى إعادة التفاوض على الشروط والوصول إلى بيانات بطاقة ائتمان Apple. يعد كل من Synchrony Financial وCitigroup وCapital One شركاء محتملين في حالة تغيير الشروط. قدمت شركة Apple اقتراحًا لـ Goldman Sachs للخروج من العقد خلال الـ 12 إلى 15 شهرًا القادمة. يأتي هذا التطور في أعقاب استكشاف جولدمان للبدائل الإستراتيجية لوحدة المستهلكين لديها. واجهت الشراكة تحديات، لا سيما في ضمان القروض للعملاء الأقل ثراءً، مما أدى إلى خسائر ورقية للشركات الاستهلاكية.