Khả năng chi trả giảm mạnh trong bối cảnh tỷ lệ thế chấp tăng vọt
Sự suy giảm khả năng chi trả nhà ở có thể do nhiều yếu tố, trong đó chiến dịch tăng lãi suất quyết liệt của Cục Dự trữ Liên bang là nguyên nhân chính. Tỷ lệ thế chấp đã tăng trên 7% vào năm ngoái lần đầu tiên sau gần hai thập kỷ. Mặc dù lãi suất trung bình cho một khoản vay cố định thời hạn 30 năm hiện ở mức 6,67%, giảm so với mức 6,27% của năm ngoái, nhưng nó vẫn cao hơn đáng kể so với mức thấp nhất trong thời kỳ đại dịch là 3%. Do đó, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường đã tăng khoảng 250 USD so với một năm trước, như đã nêu trong báo cáo của Redfin.
Sự thiếu hụt nguồn cung và danh sách sụt giảm càng làm trầm trọng thêm vấn đề
Ngoài lãi suất thế chấp tăng, khả năng chi trả nhà ở ngày càng giảm do thiếu nguồn cung. Số lượng nhà sẵn có để bán vào cuối tháng 11 đã giảm hơn 4% so với cùng kỳ năm ngoái và thấp hơn đáng kinh ngạc 34% so với mức tồn kho trung bình trước đại dịch vào đầu năm 2020, theo báo cáo của Realtor.com . Sự sụt giảm số lượng danh sách này đã góp phần khiến giá nhà tăng vọt, càng hạn chế khả năng chi trả của những người mua tiềm năng.
Tia hy vọng về khả năng chi trả nhà ở
Bất chấp những thách thức hiện tại, sắp có một số tin tức tích cực về khả năng chi trả nhà ở. Các chuyên gia cho rằng tình hình đang dần được cải thiện và xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục sang năm 2024. Elijah de la Campa, nhà kinh tế cấp cao tại Redfin, bày tỏ sự lạc quan khi nêu rõ: “Nhiều yếu tố khiến năm 2023 trở thành năm có giá cả phải chăng nhất để mua nhà trên Kỷ lục đang giảm bớt. Tỷ lệ thế chấp dưới 7% lần đầu tiên sau nhiều tháng, tốc độ tăng giá nhà đang chậm lại do lãi suất thấp hơn khiến nhiều người đăng bán nhà hơn và lạm phát tổng thể tiếp tục hạ nhiệt.”