التأكد من توفير الأحكام الكافية لحالات التأخر في السداد
وينبع قرار زيادة متطلبات رأس المال لعشرين بنكاً من التزام البنك المركزي الأوروبي بتعزيز الاستقرار المالي. ومن خلال تنفيذ “الإضافات الرأسمالية”، يهدف البنك المركزي الأوروبي إلى معالجة المخاوف المتعلقة بعدم كفاية التغطية للقروض المتعثرة، والتي يشار إليها عادة باسم التعرض غير العامل (NPE). ويؤكد التقييم السنوي الذي يجريه البنك المركزي الأوروبي للقطاع المصرفي في منطقة اليورو على أهمية الاستعداد لارتفاع معدلات التخلف عن السداد في أعقاب ارتفاع أسعار الفائدة وتباطؤ النمو الاقتصادي. وقد دفعت هذه العوامل البنك المركزي الأوروبي إلى مراقبة مخصصات البنوك واستراتيجيات إدارة المخاطر عن كثب، لضمان قدرتها على تحمل أي آثار سلبية ناجمة عن القروض غير المدفوعة.
ورغم أن البنك المركزي الأوروبي امتنع عن الكشف عن البنوك المحددة التي تأثرت بزيادة متطلبات رأس المال، فإن هذا التدخل يبعث برسالة واضحة مفادها أن كافة المؤسسات المالية لابد أن تعطي الأولوية للتدابير الكافية للتعامل مع القروض المتعثرة المحتملة. وكجزء من دوره الإشرافي، يؤكد البنك المركزي الأوروبي على أهمية معالجة مخاطر الائتمان والسيولة من أجل الحفاظ على قطاع مصرفي مستقر ومرن داخل منطقة اليورو.
استمرار التركيز على مخاطر الائتمان والسيولة
ويظل البنك المركزي الأوروبي ملتزماً بإدارة مخاطر الائتمان والسيولة داخل القطاع المصرفي في منطقة اليورو. وفي تقييمه السنوي الذي قدمه مؤخراً، أكد البنك المركزي الأوروبي على أهمية هذه المخاطر، خاصة في ضوء بيئة أسعار الفائدة المرتفعة المتوقعة.
وعلى وجه التحديد، سلط البنك المركزي الأوروبي الضوء على التأثير المحتمل لرفع أسعار الفائدة، والذي يمكن أن يؤدي إلى تكثيف تقلبات بعض مصادر التمويل ورفع تكاليف تمويل البنوك على المدى المتوسط. ويعد هذا التطور مهمًا حيث من المقرر استبدال مبالغ كبيرة من تمويل البنك المركزي خلال نفس الفترة.
ومن أجل دعم هدفه المتمثل في معالجة مخاطر الائتمان والسيولة بفعالية، تعهدت هيئة الإشراف المصرفي التابعة للبنك المركزي الأوروبي بالاستفادة من مجموعة أدواتها. ويشمل ذلك استخدام الإضافات الرأسمالية، وتدابير الإنفاذ، والعقوبات، ومراجعات التقييمات المناسبة والسليمة، حسب الضرورة.
ومن خلال مراقبة هذه المخاطر وإدارتها عن كثب، يهدف البنك المركزي الأوروبي إلى تعزيز استقرار ومرونة القطاع المصرفي أثناء تنقله عبر مشهد أسعار الفائدة المتغير وتحديات التمويل المحتملة.