เพิ่มสิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุดด้วยการเก็บภาษีเชิงกลยุทธ์ในปีที่มีรายได้น้อย

ทำความเข้าใจวิธีการทำงานของการเก็บเกี่ยวกำไรจากภาษี

การเก็บเกี่ยวกำไรจากภาษีจะมีผลเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บกำไรจากเงินทุน 0% ซึ่งใช้ได้กับกำไรจากการลงทุนในระยะยาวหรือสินทรัพย์ที่เป็นเจ้าของมานานกว่าหนึ่งปี เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับอัตราภาษี 0% ในปี 2023 ผู้ยื่นแบบเดี่ยวต้องมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี 44,625 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า ในขณะที่คู่สมรสที่ยื่นร่วมกันจะต้องมีรายได้ 89,250 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า สิ่งสำคัญที่ควรทราบก็คือ อัตราเหล่านี้ใช้กับ “รายได้ที่ต้องเสียภาษี” ของคุณ ซึ่งได้มาจากการลบจำนวนเงินที่มากกว่าระหว่างการหักเงินมาตรฐานหรือการหักแยกรายการออกจากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ

อย่างไรก็ตาม การพิจารณาภาษีกำไรจากการขายทุนของรัฐถือเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากแต่ละรัฐมีกฎระเบียบของตนเอง Stephen Maggard นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและตัวแทนที่ลงทะเบียนของ Abacus Planning Group ในโคลัมเบีย เซาท์แคโรไลนา แนะนำ

การรีเซ็ตพื้นฐานเพื่อให้ได้เปรียบ

ข้อดีที่สำคัญอย่างหนึ่งของการเก็บเกี่ยวกำไรจากภาษีในวงเล็บ 0% คือโอกาสในการรีเซ็ตราคาซื้อของสินทรัพย์ หรือที่เรียกว่า “พื้นฐาน” Lovison ที่ใช้ร่วมกัน เขาเน้นย้ำว่าการเคลื่อนไหวนี้สามารถพลิกเกมได้ เนื่องจากจะช่วยลดกำไรที่ต้องเสียภาษีในอนาคตได้อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อขายสินทรัพย์ที่ทำกำไรในปีที่มีรายได้สูงขึ้น

Lovison อธิบายเพิ่มเติมว่า “กฎการขายล้าง” ซึ่งห้ามไม่ให้มีการหักภาษีสำหรับการสูญเสียเมื่อนักลงทุนซื้อสินทรัพย์เดิมคืนภายใน 30 วัน จะไม่ใช้กับกำไรที่ได้รับ การใช้ประโยชน์จากวงเล็บกำไรจากเงินทุน 0% ยังเป็นโอกาสในการปรับสมดุลหรือเลิกตำแหน่งที่กระจุกตัวอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุใหม่ที่ยังไม่ได้เริ่มต้นการจัดสรรขั้นต่ำตามคำแนะนำ Edward Jastrem นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและหัวหน้าเจ้าหน้าที่วางแผนที่ Heritage Financial Services กล่าว ในเวสต์วูด แมสซาชูเซตส์