यह समझना कि टैक्स गेन हार्वेस्टिंग कैसे काम करती है
टैक्स गेन हार्वेस्टिंग तब काम में आती है जब आप 0% पूंजीगत लाभ ब्रैकेट के अंतर्गत आते हैं, जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ या एक वर्ष से अधिक के स्वामित्व वाली संपत्ति पर लागू होता है। 2023 में 0% कर दर के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, एकल फाइलर्स की कर योग्य आय $44,625 या उससे कम होनी चाहिए, जबकि संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों की आय $89,250 या उससे कम होनी चाहिए। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये दरें आपकी “कर योग्य आय” पर लागू होती हैं, जो आपकी समायोजित सकल आय से मानक या मदबद्ध कटौतियों के बीच की बड़ी राशि को घटाकर प्राप्त की जाती है।
हालाँकि, राज्य पूंजीगत लाभ करों पर विचार करना महत्वपूर्ण है क्योंकि प्रत्येक राज्य के अपने नियम हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और कोलंबिया, दक्षिण कैरोलिना में अबेकस प्लानिंग ग्रुप में नामांकित एजेंट स्टीफन मैगर्ड ने सलाह दी।
फायदा पाने के लिए आधार को रीसेट करना
0% ब्रैकेट में कर लाभ संचयन के महत्वपूर्ण लाभों में से एक परिसंपत्ति की खरीद मूल्य को रीसेट करने का अवसर है, जिसे “आधार” के रूप में भी जाना जाता है, लोविसन ने साझा किया। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि यह कदम गेम-चेंजर हो सकता है, क्योंकि यह भविष्य में कर योग्य लाभ को काफी कम कर देता है, खासकर जब उच्च आय वाले वर्षों में लाभदायक संपत्ति बेचते हैं।
लोविसन ने आगे बताया कि “वॉश सेल नियम”, जो निवेशकों द्वारा 30 दिनों के भीतर उसी संपत्ति को पुनर्खरीद करने पर घाटे के लिए कर छूट पर रोक लगाता है, अर्जित लाभ पर लागू नहीं होता है। हेरिटेज फाइनेंशियल सर्विसेज के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और मुख्य योजना अधिकारी एडवर्ड जस्ट्रेम ने सलाह दी है कि 0% पूंजीगत लाभ ब्रैकेट का लाभ उठाना केंद्रित पदों को पुनर्संतुलित करने या विनिवेश करने का अवसर भी हो सकता है, खासकर नए सेवानिवृत्त लोगों के लिए जिन्होंने अभी तक आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू नहीं किया है। वेस्टवुड, मैसाचुसेट्स में।